Prêts étudiants : quels sont-ils et comment en obtenir un ?

Avant d’avoir votre baccalauréat en main, vous avez certainement pensé à votre orientation et commencé à étudier les différentes opportunités qui s’offrent à vous, selon votre dossier et vos envies, pour la poursuite de vos études.

Enseignement supérieur public ou privé, le choix de vos études engendre des dépenses importantes telles que le financement de l’année scolaire ou le logement, tout au long de la durée de vos études. On estime qu’un étudiant non boursier débourse en moyenne 1200 euros par mois pour vivre, bien plus pour les jeunes en écoles privés. Pour de nombreux futurs étudiants, le montant à débourser pour la poursuite de leurs études peut être un frein et pousser à revoir ses ambitions à la baisse. En plus des aides publiques, le crédit étudiant peut alors être une aide précieuse. Il en existe plusieurs types, plus ou moins adaptés à vos besoins, que vous pourrez contracter auprès de la banque de votre choix, selon votre situation personnelle.

Studapart fait le point sur les différents prêts étudiants et la façon de les obtenir. 

Qu’est-ce qu’un prêt étudiant ?

Un prêt étudiant est une somme d’argent prêtée à crédit par une banque, selon certaines conditions, dans le but de financer des études supérieures. Généralement, il est accordé à des étudiants majeurs et de moins de 30 ans. Il a de particulier que son taux d’intérêt est souvent très bas : la somme à débourser en plus du montant du remboursement sera moindre comparé à un autre type de prêt bancaire, comme les crédits à la consommation par exemple. 

C’est aussi un capital dont le remboursement est différé et peut s’étaler sur une période de 5 à 10 ans, c’est-à-dire, que l’on commence à le rembourser à la fin de ses études, lorsque l’on commence à travailler et donc à gagner un salaire. Il existe plusieurs types de prêts étudiants : 

Le prêt étudiant garanti par l’État

Le prêt étudiant garanti par l’État a été créé à destination des Français et membres de l’espace économique européen (EEE) qui souhaitent poursuivre leurs études après l’obtention de leur baccalauréat. Pour en bénéficier, vous devez : 

• être inscrit dans un établissement d’études supérieures en France,
• être majeur,
• avoir moins de 28 ans,
• avoir la nationalité française ou d’un État membre de l’EEE.

Si vous êtes éligible, vous pouvez demander un prêt garanti par l’État auprès des banques partenaires. Le capital de ce prêt est plafonné et vous serez tenu de le rembourser avec les intérêts, mais vous pourrez le faire à compter de la fin de vos études, quelle qu’en soit la durée. 

Ce type de prêt permet d’emprunter une somme d’argent à crédit pour financer vos études sans avoir à fournir un garant ou une preuve de revenus. C’est l’État qui se porte garant pour vous auprès de la banque, ce qui représente l’assurance d’être remboursée pour cette dernière. Sa garantie jouera à hauteur de 70 % du montant de votre prêt, seulement si la banque ne parvient pas à récupérer sa créance sur la période accordée. Le nombre de prêts étudiants garantis par l’État accordé chaque année est cependant limité. 

Le prêt étudiant en banque

La grande majorité des banques proposent des offres de crédits étudiants. Vous pouvez en contracter un auprès de la banque de votre choix en justifiant de votre situation avec une carte d’étudiant ou un certificat de scolarité. Ce type de prêt est généralement conditionné à l’âge de l’emprunteur, réservé la plupart du temps aux personnes de plus de 18 ans et de moins de 30 ans.

Enfin, demandez à un membre de votre famille ou un autre proche de se porter caution, les banques exigent un garant pour s’assurer du remboursement des sommes empruntées. 

Le prêt étudiant à taux zéro ?

Le prêt étudiant à taux zéro est un type de prêt qui ne demande pas de rembourser des intérêts. Il est très intéressant pour les étudiants, puisque seul le montant de la somme empruntée est dû à la banque. Il est accordé au regard de la situation de l’étudiant et la plupart du temps dans des cas particuliers : 

• besoin de matériel spécifique,
• passage de permis pour la poursuite du cursus,
• financement du logement,
• etc.

Le montant que vous pouvez emprunter à taux zéro est cependant assez bas. Les banques proposent généralement des prêts de 1000 à 1500 euros. Aussi, le remboursement ne sera pas différé à la fin de vos études comme les autres prêts, vous devrez commencer à le rembourser dès la souscription. 

Comment faire un prêt étudiant ?

Pour obtenir un prêt étudiant, il faudra vous adresser à une banque. Vous pouvez le demander auprès de votre banque habituelle, mais vous n’y êtes pas obligé si par exemple, vous trouvez une offre plus intéressante chez un concurrent. Afin de remplir les conditions, vous devrez : 

• être de nationalité française ou résider en France depuis plus de 5 ans,
• être majeur et avoir moins de 30 ans (sauf cas exceptionnels pouvant être justifiés),
• attester de votre statut d’étudiant avec un certificat de scolarité ou une carte d’étudiant.

La banque vous demandera aussi de choisir un garant, c’est-à-dire que l’un de vos proches devra se porter caution en justifiant de ses revenus afin de pouvoir rembourser le prêt à votre place si vous n’êtes pas en mesure de le faire. Ce n’est pas le cas pour le prêt étudiant garanti par l’État, pour lequel ce dernier est le garant. 

La plupart des banques proposent une simulation en ligne pour vous faire une idée précise du montant que vous pouvez emprunter et des sommes que vous devrez rembourser.

Comment fonctionne un prêt étudiant ?

Après avoir signé votre contrat de prêt étudiant avec votre banque, le montant de votre crédit vous sera versé, généralement sur un compte spécifique depuis lequel vous pourrez virer l’argent sur votre compte courant afin de payer vos frais de scolarité. Vous pourrez vous servir de cet argent à votre convenance, jusqu’à épuisement du solde. La particularité du prêt étudiant est que son remboursement est différé. C’est-à-dire que le paiement de votre créance débute à la fin de vos études, soit lorsque vous êtes en mesure de travailler. La date à laquelle vous devrez commencer le paiement aura été décidée avec votre banque à la signature du contrat, ainsi que le montant de votre mensualité. Cette dernière sera prélevée chaque mois sur votre compte jusqu’au remboursement total du montant emprunté.

Les prêts étudiants classiques sont accordés avec un taux d’intérêt, c’est-à-dire que vous devez payer une certaine somme, égale à un pourcentage du montant de votre emprunt, en plus de votre remboursement. Ce n’est pas le cas des prêts à taux zéro. 

Comment rembourser son prêt étudiant ?

Le remboursement du prêt étudiant débute à la fin de vos études dans l’optique que vous soyez sur le marché du travail et en mesure de gagner un salaire pour payer votre créance. Il est cependant possible que vous remboursiez les intérêts durant votre scolarité.

À la date d’échéance, une somme définie en amont avec votre banque sera prélevée chaque mois sur votre compte jusqu’au remboursement total du montant de votre prêt étudiant.   

Prêt étudiant : quels sont les risques ?

En empruntant de l’argent, vous vous engagez à le rembourser. Il faut se demander si cela en vaut le risque et la peine. Il est important de veiller à bien calculer la somme que vous empruntez ainsi qu’aux dépenses liées à votre prêt. Le risque principal est que vous ne soyez pas en mesure de rembourser votre créance à la date d’échéance.